从链上永续合约到真实股票 Token，中间还隔着发行、托管、资产对应与监管合规。本文拆解萨尔瓦多 Issuer、DASP 及 CNAD 审批路径。
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波兰CASP更新
波兰CASP更新
随着2025年的到来，波兰和欧洲的加密资产服务提供商（VASPs）面临着全新的法律环境。自2024年12月30日起，欧盟MiCA法规正式生效，但波兰还没有将这套法规完全引入本国法律。这种情况让许多波兰的加密行业人士感到困惑，不知道MiCA如何适用于他们、过渡期怎么安排以及他们的法律地位如何变化。
波兰正在酝酿一部新的《加密资产市场法》，但进展比较缓慢。早在2024年2月，首个草案就已经出来了，并经历了几轮公众讨论。虽然MiCA在欧盟范围内已经生效，但波兰仍需要一部本地法律来具体实施，比如确定哪个政府部门来管理和监管加密企业。如果没有这种本地法律，即便有了MiCA，政府也无法处理加密服务提供商的申请和监督工作。
现在，新法案的具体内容还在不断变化。由于它还没提交波兰议会（图1），未来可能会有修改。
根据波兰《加密资产市场法》第152m条第1款的规定：
“自本法生效之日起，直至《2023/1114号条例》第59条第1款(a)项所述许可的发放或者拒绝发放该许可之日止，但不得晚于2025年6月30日，凡在本法生效之日已在虚拟货币活动登记册中注册的实体，应按照现行的反洗钱和反恐怖融资规定开展其虚拟货币活动。”
根据上述，波兰法律草案曾提议将过渡期缩短至6个月（到2025年6月30日）。这代表在2024年12月30号前成为波兰VASP的企业只能开展虚拟货币相关业务直到2025年6月30日。在此日期之后，波兰的VASP若要继续运营，则必须获得CASP许可证。
由于波兰未能在2024年12月30日之前通过其国内的加密立法（图1），使得MiCA在这里无法完全落地。在这段时间内，根据MiCA的规定，波兰的加密企业可以享受18个月的过渡期——也就是说，从2024年12月30日起，他们不需要马上申请新的CASP许可证，可以一直运营到2026年7月（但草案还在变化中，未来可能会有改变）。
主要信息点：
- 祖父条款：MiCA规定，在2024年12月30日之前合法运营的加密企业，可以在2026年7月1日前继续不受许可证限制地提供服务。
- 过渡期规定不能缩短：作为欧盟法规，MiCA的规定在所有成员国都是一样的。除非某个国家提前行动缩短过渡期，但波兰未能落实国内的加密法案，所以波兰的企业应该享受完整的18个月时间。
- 对企业的好处：这18个月的过渡期给波兰的加密公司提供了充足的时间来调整业务以符合新规，制定长期的合规计划，并在较为稳定的环境中寻找新的发展机会。
2025年1月2日，波兰金融监管局（KNF）发表了一份声明，对MiCA在过渡期的应用提出了不同的看法。KNF认为，即使新法案在年底后通过，还是有可能缩短过渡期。这意味着，如果法律真的缩短了过渡期，之前的企业可能面临争议，特别是如果它们因此被迫退出企业名录。
业内人士则认为，只要企业在2024年12月30日前已经注册，就应该享受完整的18个月时间。如果政府不当移除这些企业，他们甚至可以向国家索赔。
波兰法律尚未完善也带来了一些问题。目前，由于缺乏具体的法律支持，加密企业无法申请新的CASP许可证，提交的申请也会暂时无法处理。不过，这种情况是暂时的，预计到2025年2月就能开始受理申请。
另外，从2024年12月30日起，波兰将不再接受新的加密企业注册。也就是说，新的公司短期内无法进入市场，但已有的企业可以趁此机会巩固自身，准备迎接未来更明确的法规和监管环境。
以下是申请CASP详细的步骤指南以及我们的服务：
1.在波兰成立公司
如果您的企业尚未在波兰注册，这是第一步。在波兰设立本地实体是继续许可证申请流程的必要条件。
2. 业务评估
此阶段包括深入的咨询，目的是了解您的业务模式、活动范围及合规需求。主要任务包括：
- 确定提供的服务范围，例如托管、交易所、资产兑换、订单执行、投资组合管理或咨询服务。
- 根据服务范围评估最低资本要求。
- 定义与您的业务模式相关的具体监管义务。
- 评估潜在的合规风险及运营调整需求。
3. 文件准备
下一阶段重点是编制并提交一整套文件，以证明符合MiCA要求。这需要您的内部团队与我们合作，准备以下内容：
- 详细的运营流程说明。
- 反洗钱（AML）和风险管理框架。
- 公司治理政策，包括任命合规官和关键人员。
- 满足资本要求的财务文件。
4. 申请提交与监管沟通
此阶段包括向波兰金融监管局（KNF）提交CASP许可证申请、与监管机构保持沟通，以及处理任何后续问题。主要步骤包括：
- 对申请材料进行最终审查并提交。
- 我们与KNF保持持续沟通，解决反馈意见和补充要求。
- 我们将会提供后续支持，确保审查过程顺利进行。
在Crypto License，我们专注于帮助企业应对MiCA和波兰监管环境的复杂性。凭借多年的加密合规和许可证申请经验，我们的团队确保您的申请能够高效且专业地完成。从初步咨询到审批后支持，我们将全程陪伴。
关注我们以获取MiCA及其在波兰实施的最新动态。立即联系我们，开启您的波兰CASP许可证申请之旅。
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在欧盟金融中心荷兰申请支付机构（PI）牌照 | 迈向欧洲市场的第一步
荷兰是全球最早发展金融业的国家之一，阿姆斯特丹证券交易所早在1680年成立，奠定了其在国际金融市场的重要地位。随着英国脱欧，荷兰逐步取代伦敦，成为欧洲新的金融中心。
凭借悠久的贸易与金融历史、透明的监管体系和创新友好的环境，荷兰吸引了超过400家金融科技公司入驻并申请牌照。在这里申请并获得支付机构（PI）牌照，不仅可以提升企业的信誉和国际知名度，还能融入其蓬勃发展的金融科技生态系统。这一牌照为公司进入欧盟市场铺平了道路，并为未来的业务扩展奠定了坚实基础。
- 专业合规团队，全程无忧：我们为您处理DNB监管要求，打造强大申请方案，全程管理提交过程。
- 一站式服务，省心省力：法律咨询、文件审核、反洗钱/KYC政策制定等，我们一站式帮您搞定。
准备好启动您的荷兰 PI 了吗？联系我们，一起开启新征程吧！
荷兰中央银行(DNB)负责监管支付机构牌照的发放，确保遵守荷兰法律并维护金融稳定。DNB 拥有监管安全机构的强大授权，是欧洲最受尊敬的监管机构之一。
在荷兰获得支付机构（PI）牌照，持牌公司便能直接打开欧洲市场的大门，使他们能够在整个欧盟和欧洲经济区（EEA）展开服务。荷兰以其严格的监管、庞大的金融人才库、先进的基础设施和金融科技友好政策而闻名，使其成为金融科技扩张的理想地。其中，荷兰一些主要优势包括：
- 欧洲市场
在荷兰获得牌照后，您的企业可以在所有欧盟和欧洲经济区国家畅通无阻地自由运营，进而进入超过4.5亿人口的广阔市场。
- 公司信誉
荷兰的监管框架在整个欧洲受到高度评价和认可，能够有效提升贵公司的形象。这有助于增强投资者信心，从而促进融资和客户转化。 - 金融人才库
荷兰拥有多元化且精通英语的庞大金融人才库，使其成为金融科技公司寻求顶尖人才的理想目的地。
获得 PI 牌照后，持牌企业可以提供各种服务，包括：
- 账户信息服务。
- 支持在支付账户中存入现金并管理支付账户交易。
- 支持现金提取并管理相关账户交易。
- 执行支付交易，包括支付账户上的转账。
- 执行信贷额度支付交易。
- 发行支付工具和接受支付交易。
- 汇款服务。
- 付款启动服务。
如果金融科技公司打算在欧盟境内运营或提供跨境支付服务，则必须申请 PI 牌照。这包括：
- 账户信息服务提供商 (AISP)
- 货币兑换服务
- 电子商务平台
- 汇款公司
- 支付服务提供商 (PSP)
要在荷兰成功获得 PI 牌照，需要满足以下几个关键点：
1. 文件
齐全的文件是任何牌照申请的最至关重要的部分。以下是贵公司必须为其申请准备的文件清单：
- 反洗钱与反恐怖主义集资政策
- 反贿赂和腐败政策
- 业务连续性计划书
- 商业计划书
- 数据保护政策
- 三年财务预测
- 反欺诈政策
- IT 安全政策
- 组织结构图
- 薪酬政策
- 敏感数据处理及隐私保护政策
- 应急计划书
2. 合格的组织架构
我们建议设立两个董事会：执行董事会和监事会，每个董事会由四名董事组成，其中至少有两名董事在荷兰。
对于管理团队，建议至少有三到四名成员，其中至少一名成员具有丰富的金融专业知识。关键职位应包括首席执行官、首席财务官、首席技术官和合规官。
请注意，在荷兰建立关键人员的实际存在将为公司在评估过程中提供巨大的优势。
3. 初始资本
申请支付机构（PI）牌照的最低初始资本为 125,000 欧元。然而，我们建议申请企业在此基础上，结合财务预测中的预估损失与额外 10% 的现金储备，以展示公司稳健的现金流和财务实力。
4. 实体办公室
申牌企业必须在荷兰租赁实体办公室，这是申请支付机构（PI）牌照的强制条件，虚拟办公室是不被允许的。
获得 PI 牌照的实际估计时间为 8-12 个月，如下所示：
步骤1: 公司注册、结构和税务分析
预计 2 个月
步骤2: DNO 和 PI 牌照申请的文件准备
预计 3 个月
步骤3: 提交后访谈、反馈和文件修改
预计 6 个月
1. 为什么选择荷兰？
荷兰支付机构牌照（PI）不仅帮助持牌者建立良好的信誉和品牌知名度，还能让他们在欧元区提供服务，获得丰富的金融人才资源，并享受税收优惠。目前，荷兰有430 家活跃的金融科技市场的公司，其中包括：Adyen、Bitfury、Bunq、Flow Traders 和 Mollie。
2. 在取得支付机构牌照后，持牌机构可提供哪些具体的服务？
支付机构牌照允许持牌企业提供一系列服务，包括支付处理、电子货币发行、资金转移和支付账户服务。
3. 当地办事处是必备的条件吗？
是的，必须设有当地办事处。
4. 团队需要具备金融科技的相关经验吗？
站在监管的角度来看，拥有一支具备相关金融科技经验的团队至关重要，这将大大提高申请者申牌成功的可能性。我们建议您的董事会和管理层中至少包括两名具有金融科技专业知识的从业员。
5. 申牌者需要提前建立 IT 系统吗？
不需要，荷兰央行在申请阶段只进行书面审阅。我们建议申牌企业开发一个演示系统并准备用户手册，以向监管机构展示。IT 系统应在牌照授予后的六个月内实施。
6. 申请 PI 牌照耗时多长时间？
如果您的团队提供充分支持，申请过程通常需要大约 8 到 10 个月。我们会为您管理项目流程表！
7. 申牌成功后的维成本是多少？
维护成本可分为一次性费用和持续性费用。
一次性费用包括初始公司设立费用，例如注册费、牌照申请费、技术基础设施投资、招聘费用以及其他监管义务。
持续性费用则包括年度审计、季度报告、软件订阅、员工工资、办公室租金和水电费等持续开支。
8. 如何在荷兰设立公司？
我们首先将对您公司的股权结构进行详细分析，并提供相关建议。随后，我们将协助您在荷兰设立公司。
9. 荷兰人才招聘的实际情况？
招聘经验丰富的当地人才是极具挑战性的，尤其是总监等高级职位。归根结底，招聘方与应聘方之间往往缺乏信任，且应聘者也可能担心加入一家不知名企业会对其个人声誉构成风险。然而，这类人才对领导团队以及申牌成功至关重要。我们深知双方的顾虑，能够作为中间人弥合差距。通过我们广泛的网络，我们可以帮助您建立合格的本地团队。
10. 谁将负责文件起草？
制定政策和撰写文件既具挑战性又耗时。我们将全权负责所有必需文件的起草工作，您只需召集一个小团队，对我们准备材料时提出的问题（例如 IT 系统的建设方案）提供反馈意见即可。
11. 银行开户的解决方案？
我们与荷兰银行保持紧密合作，可以协助您顺利的在荷兰开设公司运营账户和托管账户。
12. 荷兰的官方语言是什么？
荷兰语（Dutch）是荷兰王国的官方语言。有趣的是，荷兰是一个英语友好的国家，93%的荷兰人能够用英语进行交流。荷兰中央银行（DNB）接受以荷兰语和英语提交的文件。此外，我们的团队能够流利地用英语和中文（普通话）进行沟通。
13. 申牌过程中常见的挑战是什么？
选择合适的人员参与项目常常是个棘手的问题，尤其当团队成员来自不同的文化背景、地区、公司或跨部门时，这会增加沟通成本，使团队管理更加复杂。此外，满足监管机构的期望也并非易事。监管机构的重点通常是确保国家金融安全和稳定，这与企业家的商业目标有所不同。因此，准确理解并满足监管机构的要求成为一个重大挑战。我们将作为中间人，帮助协调各方关系，确保项目顺利推进。
14. 在获得牌照后，维护支持由谁来提供？
我们公司在合规市场已耕耘七年，积累了为20多家公司提供牌照维护方案。您可以将我们视为贵公司内部的合规团队；无论何时，我们都会随时为您提供支持！
15. 在获得牌照后，能否协助国际扩张？
我们已经成功支持了10多家客户在欧洲、英国、香港及东南亚扩展业务。我们可以为您的国际扩张计划提供宝贵的见解，帮助您驾驭各个司法管辖区的挑战。
16. 在获得牌照后，持牌者的合规义务是什么？
获得牌照后，您需要履行持续的合规义务，例如定期提交运营报告（季度/年报）、进行客户尽职调查，并确保遵守反洗钱法规。这些义务旨在确保您的运营符合监管要求，维护金融市场的稳定与安全。
17. 如果我拒绝遵守监管要求，会有什么后果？
倘若持牌公司不遵守监管要求可能会导致处罚，包括罚款，或在严重情况下吊销您的许可证。因此，建立合格的合规团队并配备相应的系统至关重要，这有助于贵公司降低合规风险。
18. 申牌或持牌者需注意哪些具体的法规或法律？
请务必了解支付服务指令 II (PSD2)、反洗钱指令和数字运营弹性法案 (DORA) 等法规。这些法规的了解对于申牌及运营极为重要。
19. 企业该如何及时了解监管或法规变化？
我们建议您订阅荷兰中央银行的信息通知。此外，我们可以提供有关可能影响您运营的监管变化的持续见解和更新，以确保您始终掌握最新信息。
20. 商业计划书应该包含哪些内容？
商业计划应包括执行摘要、市场分析、产品和服务的详细信息、营销策略、运营计划、竞争对手分析（SWOT），以及全面的财务预测。
21. 财务预测应该包含什么？
一份合格的财务预测书应包括三年内的详细收入预测、成本结构和现金流管理。对于许可证申请，可靠的财务预测应包含实际指标，通常显示第一年亏损严重，第二年亏损减少，第三年盈亏持平或实现盈利。此外，良好的预测还应涵盖不同情景，包括正常情况、最佳情况和最差情况，以全面了解潜在的财务绩效。
22. IT 安全政策书是什么？
IT 安全政策书包含全面的指导方针，旨在保护数字资产和敏感数据免遭未经授权的访问和网络威胁。它涵盖关键领域，例如访问控制协议、数据保护措施、事件响应策略、员工培训计划以及定期安全审计，以确保能够有效抵御新出现的威胁。
23. 应急计划书（Wind Down Plan）是什么？
应急计划书概述了公司在面对软件和硬件关闭等重大问题时的应对策略。它详细说明了各方职责、关闭程序、风险管理策略、员工沟通以及合规性法规，以确保平稳过渡并减轻潜在问题的影响。
24. 薪酬政策书是什么？
薪酬政策概述了员工薪酬的组成，包括工资、奖金和福利，旨在确保薪酬的竞争力、公平性以及遵守劳动法。薪酬委员会负责根据公司财务业绩、通货膨胀等经济状况及其他相关指标来制定薪酬方案。
25. 建立本地团队是必须的吗？
是的，在监管机构看来，建立本地团队至关重要。他们希望申请人能证明在爱尔兰拥有强大且经验丰富的业务团队。该团队应至少包括两名本地董事，以及首席执行官、首席财务官、合规官和IT负责人等关键职位。
26. 荷兰的税率是多少？
荷兰的企业税率是25.8%、增值21%、股息税是15%。
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爱尔兰已崛起为金融科技公司寻求支付机构（PI）牌照的首选目的地
多年来，爱尔兰一直是金融科技公司向往的目的地。都柏林拥有一个充满活力的金融生态系统，并与欧盟及国际市场保持紧密联系。自英国脱欧以来，爱尔兰迅速发展成为欧洲的重要金融中心，吸引了众多金融科技公司在此申请牌照。
凭借爱尔兰中央银行健全的监管框架，该国为商业创造了有利的环境，持续引领金融科技的创新与增长。此外，爱尔兰的地理位置优越，英语作为主要媒介语，以及优惠的税收政策，进一步增强了其吸引力。在爱尔兰持有支付机构（PI）牌照，不仅能提升公司的信誉，还能通过欧盟金融框架进入并扩展到欧盟国家市场。
- 专业合规团队，全程无忧：我们为您处理CBI监管要求，打造强大申请方案，全程管理提交过程。
- 一站式服务，省心省力：法律咨询、文件审核、反洗钱/KYC政策制定等，我们一站式帮您搞定。
准备好启动您的爱尔兰 PI 了吗？联系我们，一起开启新征程吧！
爱尔兰中央银行（CBI）负责监管支付机构牌照的发放，确保遵守爱尔兰法律并维护金融稳定。爱尔兰央行是整个欧元区信誉最高的监管机构之一。
在爱尔兰获得支付机构（PI）牌照，金融科技公司便能直接进入欧洲市场，促进其在欧盟或欧洲经济区（EEA）的扩张。爱尔兰以强大的金融监管环境和有利于商业的氛围而闻名，成为金融科技公司扩张和发展的理想之地。其中，该国的一些主要优势包括：
- 欧洲市场
在爱尔兰获得牌照后，您的企业可以在所有欧盟和欧洲经济区国家畅通无阻地自由运营，进而进入超过4.5亿人口的广阔市场。
- 信誉
爱尔兰的监管框架在整个欧洲受到高度评价和认可，能够有效提升贵公司的形象。这有助于增强投资者信心，从而促进融资和客户转化。
- 友好的营商环境
爱尔兰是欧洲除英国之外唯一以英语为媒介语的国家，没有语言障碍，使得跨国企业之间的交流与沟通更加顺畅。在2023年IMD世界竞争力排名中，爱尔兰在64个经济体中排名第2。此外，根据世界银行的营商环境报告，爱尔兰始终位居全球前20名国家/地区之列。
- 税收政策
爱尔兰的企业税率为 12.5%，是欧盟税率最低的国家之一，这对跨国公司极具吸引力。许多跨国企业在爱尔兰设立实体，以便缴纳更少的税款。
获得 PI 牌照后，持牌企业可以提供各种服务，包括：
- 账户信息服务。
- 支持在支付账户中存入现金并管理支付账户交易。
- 支持现金提取并管理相关账户交易。
- 执行支付交易，包括支付账户上的转账。
- 执行信贷额度支付交易。
- 发行支付工具和接受支付交易。
- 汇款服务。
- 付款启动服务。
如果金融科技公司打算在欧盟境内运营或提供跨境支付服务，则必须申请 PI 牌照。这包括：
- 账户信息服务提供商 (AISP)
- 货币兑换服务
- 电子商务平台
- 汇款公司
- 支付服务提供商 (PSP)
要在爱尔兰成功获得 PI 牌照，需要满足以下几个关键点：
1. 文件
齐全的文件是任何牌照申请的最至关重要的部分。以下是贵公司必须为其申请准备的文件清单：
- 反洗钱与反恐怖主义集资政策
- 反贿赂和腐败政策
- 业务连续性计划书
- 商业计划书
- 数据保护政策
- 三年财务预测
- 反欺诈政策
- IT 安全政策
- 组织结构图
- 薪酬政策
- 敏感数据处理及隐私保护政策
- 应急计划书
2. 合格的组织架构
我们通常建议客户设立一个由广泛专业知识成员组成的董事会，涵盖技术领域，如金融、法律合规、信息技术、风险管理、营销和运营。这种多元化的技能组合将确保全面的监督和战略方向，从而使公司能够实现可持续增长。
关于管理层，我们建议至少有三到四名成员，其中至少一名成员具有丰富的金融专业知识。关键职位应包括首席执行官、首席财务官、首席技术官和反洗钱官或合规官。
请注意，首席执行官必须是爱尔兰公民。拥有一支本土化的关键人员团队将在评估过程中将会为申请公司提供巨大的帮助。
3. 初始资本
根据规定，最低初始资本为125,000欧元。但我们建议申请公司在此基础上，增加财务预测中可能出现的损失金额，以证明申请者有能力管理项目并维持企业的财务可行性。
4. 实体办公室
在爱尔兰设有实体办公室是申请支付机构（PI）牌照的强制条件，请注意，虚拟办公室是不被允许的。
获得 PI 牌照的实际估计时间为 8-12 个月，如下所示：
步骤1: 公司注册、结构和税务分析
预计 2 个月
步骤2: 文件准备和 PI 牌照申请
预计 3 个月
步骤3: 提交后访谈、文件反馈和文件修改
预计 6 个月
1. 为什么选择爱尔兰？
爱尔兰的支付机构牌照允许持有者建立信誉良好的品牌，在欧元区提供服务，并享受各种税收优惠。多年来爱尔兰已吸引了数千家跨国贸易公司，并因其便于开展业务而被评为最佳目的地。
2. 在取得支付机构牌照后，持牌机构可提供哪些具体的服务？
支付机构牌照允许持牌企业提供一系列服务，包括支付处理、电子货币发行、资金转移和支付账户服务。
3. 当地办事处是必备的条件吗？
是的，必须设有当地办事处。
4. 团队需要具备金融科技的相关经验吗？
站在监管的角度来看，拥有一支具备相关金融科技经验的团队至关重要，这将大大提高申请者申牌成功的可能性。我们建议您的董事会和管理层中至少包括两名具有金融科技专业知识的从业员。
5. 申牌者需要提前建立 IT 系统吗？
不需要，爱尔兰央行在申请阶段只进行书面审阅。我们建议申牌企业开发一个演示系统并准备用户手册，以向监管机构展示。IT 系统应在牌照授予后的六个月内实施。
6. 申请 PI 牌照耗时多长时间？
如果您的团队提供充分支持，申请过程通常需要大约 8 到 10 个月。我们会为您管理项目流程表！
7. 申牌成功后的维成本是多少？
维护成本可分为一次性费用和持续性费用。
一次性费用包括初始公司设立费用，例如注册费、牌照申请费、技术基础设施投资、招聘费用以及其他监管义务。
持续性费用则包括年度审计、季度报告、软件订阅、员工工资、办公室租金和水电费等持续开支。
8. 如何在爱尔兰设立公司？
我们首先将对您公司的股权结构进行详细分析，并提供相关建议。随后，我们将协助您在爱尔兰设立公司。
9. 爱尔兰人才招聘的实际情况？
招聘经验丰富的当地人才是极具挑战性的，尤其是总监等高级职位。归根结底，招聘方与应聘方之间往往缺乏信任，且应聘者也可能担心加入一家不知名企业会对其个人声誉构成风险。然而，这类人才对领导团队以及申牌成功至关重要。我们深知双方的顾虑，能够作为中间人弥合差距。通过我们广泛的网络，我们可以帮助您建立合格的本地团队。
10. 文件由谁来起草？
制定政策和撰写文件既具挑战性又耗时。我们将全权负责所有必需文件的起草工作，您只需召集一个小团队，对我们准备材料时提出的问题（例如 IT 系统的建设方案）提供反馈意见即可。
11. 银行开户的解决方案？
我们与多家欧洲银行保持紧密合作，可以协助您顺利开设公司运营账户和托管账户。
12. 爱尔兰的官方语言是什么？
英语是爱尔兰共和国的官方语言。我们的团队精通中文及英语。
13. 申牌过程中常见的挑战是什么？
选择合适的人员参与项目常常是个棘手的问题，尤其当团队成员来自不同的文化背景、地区、公司或跨部门时，这会增加沟通成本，使团队管理更加复杂。此外，满足监管机构的期望也并非易事。监管机构的重点通常是确保国家金融安全和稳定，这与企业家的商业目标有所不同。因此，准确理解并满足监管机构的要求成为一个重大挑战。我们将作为中间人，帮助协调各方关系，确保项目顺利推进。
14. 在获得牌照后，维护支持由谁来提供？
我们公司在合规市场已耕耘七年，积累了为20多家公司提供牌照维护方案。您可以将我们视为贵公司内部的合规团队；无论何时，我们都会随时为您提供支持！
15. 在获得牌照后，能否协助国际扩张？
我们已经成功支持了10多家客户在欧洲、英国、香港及东南亚扩展业务。我们可以为您的国际扩张计划提供宝贵的见解，帮助您驾驭各个司法管辖区的挑战。
16. 在获得牌照后，持牌者的合规义务是什么？
获得牌照后，您需要履行持续的合规义务，例如定期提交运营报告（季度/年报）、进行客户尽职调查，并确保遵守反洗钱法规。这些义务旨在确保您的运营符合监管要求，维护金融市场的稳定与安全。
17. 如果我拒绝遵守监管要求，会有什么后果？
不遵守监管要求可能会导致处罚，包括罚款，或在严重情况下吊销您的许可证。因此，建立合格的合规团队并配备相应的系统至关重要，这有助于贵公司降低合规风险。
18. 申牌或持牌者需注意哪些具体的法规或法律？
请务必了解支付服务指令 II (PSD2)、反洗钱指令和数字运营弹性法案 (DORA) 等法规。这些法规的了解对于申牌及运营极为重要。
19. 企业该如何及时了解监管或法规变化？
我们建议您订阅爱尔兰中央银行的信息通知。此外，我们可以提供有关可能影响您运营的监管变化的持续见解和更新，以确保您始终掌握最新信息。
20. 商业计划书应该包含哪些内容？
商业计划应包括执行摘要、市场分析、产品和服务的详细信息、营销策略、运营计划、竞争对手分析（SWOT），以及全面的财务预测。
21. 财务预测应该包含什么？
一份合格的财务预测书应包括三年内的详细收入预测、成本结构和现金流管理。对于许可证申请，可靠的财务预测应包含实际指标，通常显示第一年亏损严重，第二年亏损减少，第三年盈亏持平或实现盈利。此外，良好的预测还应涵盖不同情景，包括正常情况、最佳情况和最差情况，以全面了解潜在的财务绩效。
22. IT 安全政策书是什么？
IT 安全政策书包含全面的指导方针，旨在保护数字资产和敏感数据免遭未经授权的访问和网络威胁。它涵盖关键领域，例如访问控制协议、数据保护措施、事件响应策略、员工培训计划以及定期安全审计，以确保能够有效抵御新出现的威胁。
23. 应急计划书（Wind Down Plan）是什么？
应急计划书概述了公司在面对软件和硬件关闭等重大问题时的应对策略。它详细说明了各方职责、关闭程序、风险管理策略、员工沟通以及合规性法规，以确保平稳过渡并减轻潜在问题的影响。
24. 薪酬政策书是什么？
薪酬政策概述了员工薪酬的组成，包括工资、奖金和福利，旨在确保薪酬的竞争力、公平性以及遵守劳动法。薪酬委员会负责根据公司财务业绩、通货膨胀等经济状况及其他相关指标来制定薪酬方案。
25. 建立本地团队是必须的吗？
是的，在监管机构看来，建立本地团队至关重要。他们希望申请人能证明在爱尔兰拥有强大且经验丰富的业务团队。该团队应至少包括两名本地董事，以及首席执行官、首席财务官、合规官和IT负责人等关键职位。
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- 支付交易执行：处理支付交易，包括资金转账、直接借记、卡支付交易和信用转账，满足不同场景的支付需求。
- 发行支付工具：发行多种支付工具并进行交易收单，实现服务的多样化和灵活性。 – 汇款服务：提供合规、安全的国内和国际资金汇款服务。
- 支付启动服务（PIS）：为客户提供便捷的支付启动服务，增加支付的灵活性与便利性。
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步骤1 : 评估
预计 2-4 周 评估您的商业计划，提供架构建议，明确要求、成本和时间表。
步骤2 : 资历核查
预计 1-2 周 确保您的团队符合 FCA 合规要求
步骤3 : 公司注册
预计 1 周 在英国为您注册有限责任公司。
步骤5 : 本地部署
预计 2-4 周，可与文件准备同时进行 协助招聘本地员工（董事、公司秘书、反洗钱报告官）和租赁办公场所。
步骤6 : 资金保障账户
预计 2-4 周 利用人脉资源，帮助您开设资金保障账户并接入支付基础设施。
步骤8 : FCA 跟进
预计时间不定，可能从几周到几个月不等 全程协助您处理 FCA 的后续跟进、问题解答和面谈。- 成本：涵盖设立成本（本地员工、会计）、牌照费和持续合规成本（审计、报告等），具体请咨询。
- 时间：根据我们的经验，整个流程可能需要数月时间。我们将尽力优化流程，争取最快结果。我们对 FCA 流程的熟悉有助于减少延误。
英国 EMI 牌照不再自动获得欧盟准入。我们根据您的欧洲拓展计划，提供最优的解决方案，助您顺利拓展欧洲市场。
1. 为何选择在英国开展电子货币业务？
英国金融服务免增值税，允许远程开户，交易无上限，作为全球认可的司法管辖区，金融科技生态系统成熟，为您的业务发展提供广阔舞台。
2. 小型 EMI 和完整 EMI 有什么区别？
小型 EMI 在交易量和电子货币余额上设有限制，而完整 EMI 则无此限制。我们会根据您的商业模式和收入预测，为您提供最合适的牌照类型建议。
3. 申请 EMI 牌照需多长时间？
根据我们的经验，一般需要数月时间。但请放心，我们会为您优化流程，确保尽快获得牌照。
4. 是否需要在英国设立办公室？
是的，您的领导团队必须在英国。我们可协助您招聘合适的人才，并寻找理想的办公场所。
5. 无金融行业经验能否申请？
虽然经验是加分项，但无需担忧。我们将协助您组建强大的团队，或为您推荐经验丰富的合规专家，以确保申请成功。
6. 英国 EMI 牌照能否进入欧盟市场？
不行，英国脱欧后情况已变。若您有意进入欧盟市场，我们会为您提供量身定制的战略规划。
7. 在欧盟哪国设立 EMI 子公司更佳？
这取决于您的目标市场、语言偏好、人才资源及具体监管要求。热门选择包括立陶宛（审批迅速）、爱尔兰（金融科技中心）和卢森堡（金融声誉卓越）。我们会为您分析并推荐最佳目标国家。
8. 申请 EMI 牌照有哪些额外费用？
除了 FCA 的费用外，还需考虑法务、技术及办公室设立等费用。我们会为您提供全面的费用预算，包括招聘和外部审计的潜在开支
9. 持续运营会有哪些费用？
持续费用包括 FCA 费用（根据收入计算）、合规监测、审计和保险等。我们会为您预估这些费用，确保您心中有数。
10. 技术支持方面有何要求？
您需要拥有安全的客户开户平台、交易处理系统、反洗钱/KYC监测软件和风险管理工具。我们可以推荐合适的解决方案或技术供应商。
11. 你们能提供哪些后续支持？
我们提供持续的合规服务，确保您的业务始终符合监管要求。我们的目标是成为您在英国合规和全球拓展的长期合作伙伴。
12. 你们能全程协助我办理 EMI 申请吗？
当然可以！从公司注册到申请提交，再到与 FCA 的沟通，我们都会全程陪伴，确保您的申请顺利无阻。
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CryptoLicense专注于简化金融服务提供商的注册和牌照申请流程，尤其是申请英国电子货币机构（EMI）牌照。我们致力于支持初创公司、支付服务提供商和金融科技企业，帮助他们顺利应对英国的监管环境，实现全面的FCA合规，轻松进入英国市场。
凭借对香港、新加坡、马来西亚、欧洲及北美等重要市场的深入了解，我们为各地企业提供定制化的合规解决方案。我们的专业领域涵盖多种热门牌照，包括捷克VASP牌照、瑞士SRO会员资格、波兰VASP牌照和萨尔瓦多加密货币牌照。
我们深知国际企业在应对复杂法规、跨境合规以及文化差异时面临的独特挑战。CryptoLicense提供全面支持，从解读FCA要求到制定定制化合规解决方案，全程简化牌照申请流程，助您顺利启动并扩展在英国及全球的金融科技和电子货币业务。
Sheldon | 董事
Sheldon是一位资深的金融科技专家，拥有7年经验，专注于跨境支付与加密货币牌照的申请，横跨Web2和Web3时代。他成功管理超过30个项目，提供支付及加密货币牌照申请的专业服务。凭借其强大的战略伙伴网络，Sheldon 为每一个项目带来宝贵的资源与联系。
Jing C | 顾问
Jing 是一位专注于法规合规与金融机构的业务拓展的专业项目管理专家。目前主要处理捷克和瑞士的牌照申请，同时拥有扎实的法律背景，专精于解决争议案件。
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英国 API 牌照
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想在英国市场推出创新支付方案？持有授权支付机构（API）牌照将助您脱颖而出，成为受监管的支付服务提供商。通过CryptoLicense，我们简化申请流程，帮助您顺利完成FCA合规要求，获取API牌照，实力如虎添翼，在英国竞争激烈的市场中取得成功。
- 合规专家团队，为您保驾护航：复杂的 FCA 监管要求，交给我们搞定。专业团队将为您打造一份高质量的申请方案，大大提高审批通过率，让您无忧专注于业务发展。
- 一站式服务，轻松省心：从法律咨询、文件审核到反洗钱/KYC政策制定，再到外部审计安排，我们提供全流程服务，为您节省宝贵的时间和精力。
- 灵活方案，量身打造：时间紧迫？如果预算允许，我们可以帮您探索 API 收购，实现快速拿证。
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英国支付机构牌照赋予企业提供广泛受监管支付服务的权限，包括：
- 存入并管理支付账户内的资金。
- 支持账户的现金取款和操作。
- 执行支付交易，包括直接借记和信用转账。
- 处理基于银行卡的支付和信用转账。
- 开展有信用额度支持的交易。
- 发行支付工具并获取支付交易。
- 提供资金汇款服务。
- 提供支付启动服务和账户信息服务。
持有该牌照，企业将具备在英国金融市场合规运营的资质，显著提升其市场竞争力。
步骤1 : 评估
预计 2-4 周
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步骤2 : 资历核查
预计 1-2 周
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预计 1 周
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步骤6 : 资金保障账户
预计 2-4 周
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步骤8 : FCA 跟进
预计时间不定，可能从几周到几个月不等
全程协助您处理 FCA 的后续跟进、问题解答和面谈。
- 成本：涵盖设立成本（本地员工、会计）、牌照费和持续合规成本（审计、报告等），具体请咨询。
- 时间：根据我们的经验，整个流程可能需要数月时间。我们将尽力优化流程，争取最快结果。我们对 FCA 流程的熟悉有助于减少延误。
英国 EMI 牌照不再自动获得欧盟准入。我们根据您的欧洲拓展计划，提供最优的解决方案，助您顺利拓展欧洲市场。
1. 为何选择申请英国 API 牌照？
英国作为金融科技前沿阵地，API牌照将助您：拓宽服务领域、塑造企业权威形象、携手一流金融机构、挖掘更多增长机遇。
2. API 牌照与 EMI 牌照有何不同？
API 牌照专注于金融机构与第三方间的数据共享与支付发起；而 EMI 牌照则涵盖电子货币发行、支付处理及账户管理等广泛服务。我们会根据您的业务模式，为您推荐最合适的牌照类型。
3. API 牌照与 SPI 牌照如何区分？
API 牌照聚焦在安全的金融数据共享与支付启动；而 SPI 牌照则允许机构直接提供支付服务，包括账户管理、支付处理乃至发卡。我们将根据您的业务需求，为您定制最匹配的牌照方案。
4. 申请流程通常需要多长时间？
根据过往经验，整个流程可能需要数月。如遇 FCA 要求补充材料，时间或会延长。但请放心，我们将优化流程，竭力缩短您的等待时间。
5. 是否需要在英国设立实体办公室？
是的，您的核心管理团队需驻扎英国。我们可协助您寻找合适的人才和办公场所。
6. 英国 API 牌照能让我进入欧盟市场吗？
不能，英国脱欧后，情况已变。但我们会为您定制欧洲市场拓展策略，助您顺利进军欧盟市场。
7. 我的团队是否需具备金融科技经验？
虽然相关经验是加分项，但并非必需。我们可助您组建专业团队或引荐业内精英。
8. 申请和维护牌照需要哪些技术支持？
您需要部署安全数据传输、API管理、反欺诈和合规监控等系统。我们可为您推荐可靠的解决方案或联系优质技术供应商。
9. 申请和维护英国 API 牌照的费用有哪些？
费用涵盖FCA申请费、设立成本（如办公场地、人员配备）、技术基础设施投入、持续合规及可能的审计费用。我们将为您提供详尽的费用清单。
10. 你们能否提供持续的合规支持？
当然可以！我们致力于提供全方位的合规服务，确保您始终符合监管要求，让您安心经营。
11. 为何选择你们公司？
我们有丰富的成功经验，以客户为中心，采用高效的项目管理方式处理跨境牌照申请。作为英国和全球监管领域的专家，我们立志成为您在英国合规和全球拓展的长期合作伙伴。
12. 你们能否全程协助我申请 API 牌照？
没问题！从公司注册到申请提交，再到与FCA的沟通，我们将全程陪伴，确保您顺利获得牌照。
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CryptoLicense专注于简化支付和加密货币企业的注册与牌照申请流程，特别是英国API牌照的办理。我们致力于帮助初创公司、加密货币企业和金融服务提供商轻松应对英国的监管环境，确保全面合规，顺利进入市场。
凭借对香港、新加坡、马来西亚、欧洲及北美等重要市场的深入了解，我们为各地企业提供定制化的合规解决方案。我们的专业领域涵盖多种热门牌照，包括捷克VASP牌照、瑞士SRO会员资格、波兰VASP牌照和萨尔瓦多加密货币牌照。
我们深知国际企业在应对复杂法规、跨境合规以及文化差异时面临的独特挑战。CryptoLicense提供端到端支持，从解读FCA要求到制定个性化合规方案，全程简化牌照申请流程，助力您在英国及全球拓展支付和金融科技业务。
Sheldon | 董事
Sheldon是一位资深的金融科技专家，拥有7年经验，专注于跨境支付与加密货币牌照的申请，横跨Web2和Web3时代。他成功管理超过30个项目，提供支付及加密货币牌照申请的专业服务。凭借其强大的战略伙伴网络，Sheldon 为每一个项目带来宝贵的资源与联系。
Jing C | 顾问
Jing 是一位专注于法规合规与金融机构的业务拓展的专业项目管理专家。目前主要处理捷克和瑞士的牌照申请，同时拥有扎实的法律背景，专精于解决争议案件。
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澳大利亚加密货币牌照
澳大利亚加密货币牌照
澳大利亚加密货币牌照主要分为两类。在基础运营层面，加密资产相关企业需依据《2006 年反洗钱与反恐融资法》，向澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）完成 DCE 或 RSP 注册。当业务进一步涉及澳大利亚法律所界定的受监管金融服务时，则需额外取得由澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）监管的澳大利亚金融服务牌照（AFSL）。
在澳大利亚开展加密资产相关业务，需根据《2006 年反洗钱与反恐融资法》向澳大利亚交易报告与分析中心 AUSTRAC 完成注册。
凡是涉及加密资产交易、法币出入金通道，或与加密资产相关的支付服务，通常需要同时注册为：
- 数字货币交易所 DCE
- 汇款服务提供商 RSP
上述要求不仅适用于澳大利亚本地企业，也同样适用于面向澳大利亚市场提供服务的海外机构。
CryptoLicense 在协助客户完成 AUSTRAC 注册时，重点不只是 “提交成功”，而是从一开始就把业务范围、结构设计和后续监管可持续性考虑清楚，避免后期反复调整。
在澳大利亚注册并运营 DCE 与 RSP，机构通常需要具备以下基础条件：
- 清晰明确的业务模式与服务范围
- 符合 AUSTRAC 要求的 AML/CTF 反洗钱框架
- 客户尽职调查与交易监控机制
- 明确的治理结构和 AML/CTF 责任分工
- 持续申报与记录保存能力
需要注意的是，这些并非一次性提交材料。AUSTRAC 更关注的是制度是否真正落地，并能持续运作。
如果机构从事以下业务，通常需要进行 DCE 注册：
- 法币与加密资产之间的兑换
- 加密资产之间的交易
- 运营加密交易平台、经纪服务或 OTC 交易
- 协助客户买卖数字资产
完成 DCE 注册后，机构将正式纳入 AUSTRAC 的 AML/CTF 监管范围，并需配套完整的反洗钱制度。
如果机构涉及以下业务，通常需要注册为 RSP：
- 为客户提供境内或跨境资金转移服务
- 与加密资产相关的法币支付服务
- 法币出入金通道服务
在多数法币与加密资产结合的业务模式中，RSP 通常需要与 DCE 一并注册。
当前，澳大利亚正持续收紧并完善加密资产监管框架，包括扩大 AML/CTF 义务范围，并逐步过渡至更完整的 VASP 监管框架。
需要注意的是，现有的 DCE 与 RSP 注册在制度调整后仍然有效，但这并不意味着合规要求未来会停留在原地。监管预期正在变化，机构需要持续更新反洗钱体系，并同步调整内部控制和操作流程。
从实践角度看，越早把业务结构、监管定位和合规路径理清，未来在制度升级或监管衔接时，所需付出的调整成本和合规压力就越低。
针对外资背景的机构，CryptoLicense 可协助安排：
- 澳大利亚当地董事
- AML/CTF 合规负责人
以满足监管对本地治理和责任落实的要求。
一般情况下，AUSTRAC DCE 与 RSP 注册项目周期约为 4 至 5 个月，具体时间取决于业务复杂度及准备程度。
典型流程包括：
- 业务范围与结构梳理
- AML/CTF 框架搭建
- DCE 与 RSP 提交及运营准备
此处时间安排仅供信息参考，最终以实际监管审查进度为准。
注册过程中通常需要提供以下信息：
- 公司及股权结构资料
- 业务模式与服务说明
- 运营流程与资金流向说明
- 董事、高管及合规人员信息
CryptoLicense 会提供清晰的资料指引，帮助机构高效推进注册流程。
- 业务模式与监管适用范围评估
- DCE 与 RSP 注册申请
- AML/CTF 政策文件制定与落地
- 本地董事及合规负责人安排
- 随监管变化提供持续合规支持
如果您计划在澳大利亚开展加密资产交易、法币出入金，或与加密资产相关的支付服务，DCE 与 RSP 注册通常是合规落地的第一步。
CryptoLicense 可协助您系统规划注册路径，并高效、清晰地完成整个流程。
小提示：若业务涉及托管、投资属性或更复杂的金融服务，可能还需额外评估 AFSL 牌照要求，该部分应单独规划。
澳大利亚金融服务牌照（AFSL）依据《2001 年公司法》设立，由澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）监管。
在数字资产领域，当业务活动进入澳大利亚法律所界定的 “受监管金融服务” 范围时，就需要持有 AFSL。
澳大利亚金融服务牌照（AFSL）依据《2001 年公司法》设立，由澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）监管。
在数字资产领域，当业务活动进入澳大利亚法律所界定的 “受监管金融服务” 范围时，就需要持有 AFSL。这通常发生在业务不再仅限于 AML 监管层面，而是涉及托管、投资属性，或被认定为金融产品的情形。
需要特别说明的是，AFSL 并不取代 AUSTRAC 的注册要求。它是一个独立的监管体系，是否适用取决于企业实际提供的服务内容和业务结构。
在以下情形下，数字资产服务提供方通常需要考虑 AFSL：
- 提供数字资产托管服务，或实际持有客户资产
- 提供具有投资、收益或管理属性的服务
- 交易或安排被认定为金融产品的数字资产
- 向客户提供金融建议，或安排受监管的金融服务
从实践经验来看，多数面向客户、业务形态完整的数字资产平台，要么已经需要 AFSL，要么至少应在进入澳大利亚市场初期就将 AFSL 纳入整体规划中。
澳大利亚采用的是分层监管模式：
- AUSTRAC（DCE & RSP）
主要覆盖 AML/CTF 义务、交易监测与申报要求 - ASIC（AFSL）
负责金融服务牌照、业务行为规范及消费者保护
在符合条件的情况下，机构需要同时满足这两套监管要求。是否适用，以及如何并行适配，取决于数字资产服务的具体结构和业务边界。
澳大利亚正在持续完善对数字资产服务的监管安排，并逐步加强 AML/CTF 监管与金融服务监管之间的衔接。
虽然 AFSL 本身是《公司法》下的成熟制度，但监管机构正在更加严格地审视数字资产业务如何落入现有金融服务规则之中，尤其是在以下方面：
- 托管结构的设计
- 数字资产的法律属性与产品定性
- 面向客户的产品与服务形态
在这样的背景下，机构在规划 AFSL 路径时，应预期监管标准仍会持续演进，而非一次性静态判断。
AFSL 的审批重点在于实质，而不仅是材料本身。
通常需要满足的核心要求包括：
- 清晰、合规的金融服务范围界定
- 具备相关经验的 Responsible Manager
- 完整的合规体系与内部控制安排
- 充足的财务资源与风险管理机制
- 持续性的申报、维护与合规义务
AFSL 代表的是一项长期的监管承诺，而不是一次性的审批结果。
是否需要 AFSL，以及具体需要哪些授权，关键取决于业务在实际运作中的形态。
在数字资产领域，通常需要由澳大利亚执业律师出具正式法律评估，重点分析：
- 实际提供的服务内容
- 数字资产在法律上的定性
- 客户如何与平台或产品发生互动
该法律判断将直接决定是否需要 AFSL，以及授权范围如何设定。
尽早完成法律分析，有助于避免后期出现定性错误、授权缺口或被迫重构业务结构的情况。
相较于 AUSTRAC 注册，AFSL 项目在复杂度和周期上都更高。
一般而言，一个完整的 AFSL 项目约需 9–12 个月，具体取决于：
- 受监管活动的范围
- 治理结构与人员准备情况
- 法律分析及 ASIC 的审查进度
将 AFSL 的规划与 AUSTRAC 注册同步考虑，通常有助于减少重复调整和时间延误。
CryptoLicense 可在 AFSL 全流程中为客户提供支持，包括：
- 判断 AFSL 是否适用及授权范围规划
- 协调业务模式的法律评估
- 整体牌照与结构设计
- Responsible Manager 的引入与安排
- AFSL 申请材料准备与递交
- 牌照获批后的持续合规支持
我们的角色，是协助客户在充分理解监管边界的前提下，稳妥、清晰地推进 AFSL 相关安排。
如果你的数字资产业务涉及托管、投资属性，或可能被认定为金融产品，在启动 AFSL 申请前，对业务模式进行法律评估应当是第一步。
CryptoLicense 可协助判断 AFSL 的适用性，并规划合适的牌照路径与推进节奏。
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从 BitMEX 关停到 Web3 项目退场潮，持牌合规正在成为生存门槛
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